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体验演示版

供应链金融

发布于2017年3月7日来源: 融信通

覆盖产业供应链各个环节的金融服务产品,为产业链中的核心企业、上下游客户、银行、仓储物流、交易平台提供一揽子的电子金融解决方案

概述

一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体,如图:

在这个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位,往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业,难以从银行融资,结果最后造成资金链十分紧张,整个供应链出现失衡,处在供应链上的企业一旦获得银行资金的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活整个“链条”的运转,为此,融信通金融服务平台为供应链的各个环节设计了不同的融资产品,具体如下:

归纳以上业务模式,融信通金融服务平台供应链金融产品如下:

供应链融资价值

融信通金融服务平台通过与核心企业的ERP、财务等系统对接,从系统中真实反映双方的贸易信息,通过对供应链上企业间的信息流、物流、资金流的有效整合,运用各种金融产品向供应链中上下游中小企业提供融资服务,具有如下显著价值:

⇒将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题,提高了上下游中小企业融资的便利性,缓解中小企业流动资金压力、稳定经营活动、降低交易成本、扩大生产与经营能力

⇒供应链融资优化了核心企业财务结构,加快资金回笼,降低应收账款,降低企业自身贷款,为银行、核心企业及上下游客户搭建起多赢的服务平台。

⇒将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力,而且借助银行信用的支持,还为中小企业赢得了更多的商机。

⇒在供应链金融的融资模式下,处在供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金这一脐血注入配套企业,也就等于进入了供应链,从而可以激活整个链条的运转。

平台特点

下游融资:

在线监控,交易真实。与核心企业的ERP、财务等系统对接,可以从系统中真实反映双方的贸易信息支持分段计息:如第一段核心企业付息,第二段下游客户付息,第三段下游客户支付利息及罚息(罚息由核心企业收取)

支持不同的下游客户设定不同的自有资金支付比例或保证金支付比例

下游客户贷款资金作为货款实时支付至核心企业结算账户,信贷资金安全封闭运行,受托支付符合主管部门监管要求

支持普通订单融资及未来货权融资

集权式订单管理:支持集团公司统一管理下属分、子公司订单

分权式订单管理:支持集团公司下属分、子公司独立管理订单,共享集团公司的授信合作额度

多账户收款:订单支付的资金可以统一支付到集团统一账户下,也可以针对不同的订单,支付到不同分、子公司的账户下

核心企业自己管理下游客户的贷款额度(不超过银行授信额度),最低可控制为停贷状态,帮助核心企业管理下游客户

核心企业担保模式下,支持核心企业替下游客户还款

支持一笔订单多次支付及融资,适用长期订单或订货会等模式

上游融资:

在线监控,交易真实。与核心企业的ERP、财务等系统对接,可以从系统中真实反映双方的贸易信息支持分段计息:如第一段上游供应商付息,第二段核心企业付息

智能应付账款管理:核心企业付款时系统自动匹配应付款项下贷款,有贷款直接归还贷款,无贷款划入供应商结算账户

核心企业可以灵活设定每笔应付账款是否可以融资

最多支持核心企业的应付账款三级审核管理

集权式应付账款管理:支持集团公司统一管理下属分、子公司应付账款

分权式应付账款管理:支持集团公司下属分、子公司独立管理应付账款,共享集团公司的供应链合作额度

多账户付款:应付账款到期日,核心企业可以由集团公司统一付款,也可以由集团下属分、子公司独立付款

分批付款:支持核心企业对一笔应付账款分批付款,适应核心企业不同的业务需求,付款时自动匹配归还贷款

多次融资:支持上游供应商对一笔应收账款多次融资,适应供应商的用款进度需求

提前还款:支持上游供应商在应收账款付款日未到期之前,自主提前还款

支持不同的上游供应商设定不同的融资比例

自动生成应收账款管理台账,方便银行管理

灵活设定每一个供应商的融资是否需要银行审核

支持每笔应收账款的逐笔转让,或未来一段时间内应收账款全部转让

支持对每一家供应商设置是否受托支付

支持账款凭证、货运证明、购销合同、贷款用途证明等资料的灵活定制

支持增值税发票、商业发票、营业税发票、出库单、入库单 等多种应收账款凭证

支持资金监管账户作为回款专户,要求核心企业在融信通平台线上付款

支持以供应商名义开立的回款专户,核心企业线下回款

支持以银行名义为供应商分别开立回款专户

支持以银行名义为所有供应商开立统一回款专户

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